Посмотрел Оливер Стоуна, Wall Street: Money Never Sleeps, фильм хороший, единственно в конце развели мелодраму, но в целом очень даже хорошо.
Посмотрев, решил немного посчитать… деньги :) Математика это хорошо.
Если взять жильё, то если сесть с калькулятором, то копить через депозит может оказаться выгоднее, чем купить квартиру в ипотеку (даже если заложить туда арендную плату, но при стабильной цене на жильё). Или когда говорят «я хочу купить 2 комн. квартиру в москве, в ипотеку на 25 лет, мне в банке сказали, что я могу её купить..», а з.п. при этом за эти 25 лет составит стоимость квартиры при условии не есть не пить, и отсутствии процентов, и предлагая взять калькулятор и посчитать, получаешь в ответ «мне в банке сказали..».
Если посчитать доходность депозита, может оказаться так, что выгоднее держать деньги при проценте ниже и можно получить большую доходность. Возьму для примера TKC (я там открыл депозит, по причине, что курьера пригоняют, мега удобно).
ТКС, предлагает при пополнении вклада компенсировать 1.5% с перевода, предположим что мы решим вложить (для удобства счёта) 100 тыс. рублей.
Cоставим сводную таблицу доходности:
| 3 мес. вкл. | 6 мес. вкл. | 12 мес. вкл. | |
|---|---|---|---|
| м(0) открытие вклада | 101 500р. | 101 500р. | 101 500р. |
| м1 | 102 177р. | 102 304р. | 102 346р. |
| м2 | 102 858р. | 103 113р. | 103 199р. |
| м3 | 103 544р. | 103 930р. | 104 059р. |
| м(3) промежуточно | 105 097р. | 103 930р. | 104 059р. |
| м4 | 105 797р. | 104 753р. | 104 926р. |
| м5 | 106 503р. | 105 582р. | 105 800р. |
| м6 | 107 213р. | 106 418р. | 106 682р. |
| м(6) промежуточно | 108 821р. | 106 014р. | 106 682р. |
| м7 | 109 546р. | 108 869р. | 107 571р. |
| м8 | 110 277р. | 109 731р. | 108 467р. |
| м9 | 111 012р. | 110 600р. | 109 371р. |
| м(9) промежуточно | 112 677р. | 110 600р. | 109 371р. |
| м10 | 113 428р. | 111 475р. | 110 283р. |
| м11 | 114 184р. | 112 358р. | 111 202р. |
| м12 | 114 946р. | 113 247р. | 112 128р. |
| Итого | 114 946р. | 113 247р. | 112 128р. |
Расчёт можно проверить калькулятором на сайте банка.
При 3 месячных платежах, мы будем каждые 3 месяца снимать деньги и вкладывать их вновь, при полугодовых процедура произойдет 2 раза, на этом на каждое вложение мы получим по 1.5% с каждого такого вложения. на процент по переводу можно почти не заморачиваться, как его уменьшить это дело десятое, на пример альфабанк берёт максимальную комиссию 150 руб, а это со 100 тыс будет 0,15%, HSBC в июне позволял делать более того, переводы совсем без комиссии. Т.е. доходность получается практически 15% годовых, против 8 обещанных при условии каждые 3 месяца снимать деньги и вкладывать вновь, а если вклад на год (и более того, если открыть на 3 года), то мы в пролёте минимум процента на три. Но надо учитывать, что цена не должна падать по вкладу, сегодня она одна, а через 3 месяца её могут снизить, но с другой стороны, в марте я открыл под 9% годовых, а её взяли и увеличили до 10%, а до конца года, моя ставка так и останется 9%. Даже если банк снизит ставку по депозиту на пару процентов, будет выгоднее держать на 3 месячных вкладах.
Из минусов этого, что каждые 3 месяца придётся тратить своё время на такую операцию, но с другой стороны, мы имеем возможность вынуть деньги практически в любой момент. Опять же при трёхмесячных вкладах, довольно проблематично докладывать деньги (придётся открывать новый вклад, есть лимит, но и он обходится). Или банк в любой момент решит отменить 1.5% компенсации, или чего нибудь ещё придумать.
Но банк очень вероятно заработает на чём то другом.